Il a été clairement démontré qu’une importante mutation de patrimoine se réalise à l’échelle mondiale, le montant passé à la génération suivante étant estimé à un billion de dollars, rien qu’au Canada. Si vous attendez de recevoir, ou avez récemment reçu, un legs important, il peut être difficile de déterminer quoi en faire.

Avant d’agir de façon impulsive, il est bien avisé de mettre au point un plan solide. Après tout, l’être cher qui vous a généreusement légué cet héritage n’aurait pas voulu que vous le dilapidiez. De nombreuses personnes font d’emblée appel à un professionnel financier, comme un conseiller Alterna, pour obtenir des conseils d’expert sur la gestion d’une somme d’argent importante.

Au moment de formuler une stratégie de succession, il est déconseillé de laisser les fonds dans un compte d’épargne ou un compte-chèques ordinaire sur une période prolongée, car ces instruments génèrent peu d’intérêts, voire aucun intérêt. Il serait préférable de placer l’argent dans un dépôt à terme rachetable qui peut générer davantage d’intérêts tout en conservant la liquidité des fonds (c’est-à-dire que vous pourrez retirer l’argent facilement lorsque vous en aurez besoin).

Voici quatre façons courantes et efficaces de bien utiliser votre legs :

1. Rembourser les dettes. Cette option n’enthousiasme personne, mais en réduisant votre niveau d’endettement vous améliorez largement vos finances. Qu’il s’agisse de prêts hypothécaires, de prêts automobiles, de soldes de cartes de crédit ou de marges de crédit, plus vous avez de dettes, plus vous payez d’intérêts, d’autant plus que les taux d’intérêt actuels sont de loin supérieurs aux taux d’intérêt des années passées. Plus vite vous réglez vos dettes, plus vous pourrez commencer à constituer un patrimoine. En règle générale, pensez d’abord à rembourser les dettes dont le taux d’intérêt est le plus élevé.
   
   
2. Investir dans l’avenir. Tout le monde a des objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison ou la retraite. Que vous choisissiez d’investir dans des actions, des obligations, des fonds d’investissement ou une combinaison de titres, à long terme, vous avez la possibilité d’accroître votre patrimoine et d’atteindre vos objectifs financiers. Encore une fois, la collaboration avec un conseiller peut vous aider à investir en fonction de vos objectifs précis, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.
   
   
3. Faire preuve d’ingéniosité en matière de fiscalité. Si vous ne prenez pas garde, un legs important peut facilement entraîner des impôts considérables. Si vous voulez tirer le meilleur parti de ce don financier, vous feriez bien d’assurer une gestion fiscale efficace de votre argent. Sous réserve des plafonds de cotisation annuels, envisagez d’affecter des fonds à des instruments enregistrés, comme un REER et un CELI, qui peuvent offrir de précieux avantages fiscaux. Si vous cherchez à accéder à la propriété pour la première fois ou souhaitez faire des épargnes pour les études postsecondaires de vos enfants, renseignez-vous respectivement sur le nouveau CELIAPP ou le REEE. Un conseiller peut vous renseigner sur ces instruments et d’autres façons de réaliser des économies sur le plan fiscal.
   
   
4. Aider vos enfants adultes. Un REEE est idéal pour financer les études d’un enfant. Toutefois, si vos enfants sont plus âgés, ils peuvent se buter contre des obstacles financiers dans leur vie quotidienne. Il serait peut-être plus avantageux de faire don d’une partie de votre legs à vos enfants adultes qui doivent rembourser des prêts étudiants, des factures de cartes de crédit et des prêts hypothécaires. Si vous tentez toujours de mettre de l’ordre dans vos finances et ignorez quelle part de votre legs vous utiliserez, envisagez de mettre de côté une somme d’argent facile d’accès, au besoin. Vous pouvez ainsi verser directement le montant inutilisé à vos enfants/petits-enfants ou l’ajouter à votre succession en vue d’une distribution future.

Autres possibilités

Outre les quatre options d’utiliser votre héritage susmentionnées, d’autres possibilités existent, comme la création d’un fonds d’urgence dans le cas de dépenses imprévues (réparations importantes de la maison, perte d’emploi, maladie grave) et le soutien d’organismes de bienfaisance, en faisant des dons et en utilisant des instruments philanthropiques éprouvés, comme une fiducie ou une fondation. Bien entendu, si vous faites preuve de rigueur et de minutie à l’égard de la partie principale de votre legs, vous pouvez en retirer une petite partie et faire des folies ou vous faire plaisir. Vous le méritez!