Bien que l’amour soit indispensable, il est tout aussi crucial de régler ses finances personnelles et communes pour jeter des bases solides d’un mariage réussi.

À l’approche de cette précieuse union, de nombreux couples se consacrent naturellement aux célébrations plutôt qu’à la planification financière. Il faut dire que l’excitation liée aux préparatifs du mariage absorbe généralement toute leur attention. Qui aurait envie de s’engager dans des conversations sérieuses sur les finances alors qu’il y a tant de choses à organiser, comme la cérémonie, le choix du menu ou l’accueil des invités?

Selon les experts financiers, les couples qui discutent ouvertement de leurs finances sont généralement plus heureux dans leur mariage. En abordant tôt les questions financières, vous pouvez prévenir l’une des causes de stress les plus fréquentes dans un couple. Voici quelques conseils pour établir des bases solides pour une harmonie financière avant de vous marier.

Construire une sécurité financière ensemble

La planification financière avant le mariage ne consiste pas à se préparer à l’échec, mais plutôt à établir des fondations solides pour réussir. Ces mesures de protection sont autant d’investissements pour votre avenir commun.

Un contrat prénuptial offre à chacun des partenaires une tranquillité d’esprit et une certaine sécurité financière. Avant de se marier, les partenaires peuvent signer un contrat juridiquement contraignant qui définit la propriété des biens et précise la manière de reconnaître les contributions financières de chaque partenaire. Un contrat prénuptial permet de protéger et de préserver les biens détenus avant le mariage, comme l’immobilier, les placements, les objets de valeur et la participation majoritaire ou minoritaire à une entreprise. Avant de signer un tel document, il est important de dresser une liste exhaustive des biens que vous apportez au mariage, avec leur valeur pécuniaire. L’échange de ces listes favorise la transparence et une meilleure compréhension des finances de chacune des deux parties.

Un contrat prénuptial est également très utile lorsqu’un ou les deux partenaires ont des dettes considérables au moment du mariage, ou si l’un d’entre eux possède une fortune nettement plus importante. De plus, ces contrats peuvent clarifier certaines situations, notamment lorsqu’il y a des enfants issus d’une relation antérieure ou en ce qui concerne une pension alimentaire. En réalité, un contrat de mariage qui prévoit une répartition équitable des biens établit un cadre précis, ce qui réduit les conflits et garantit des résultats financiers plus avantageux pour chaque conjoint, quelles que soient les circonstances futures.

Options supplémentaires pour se protéger

Avant de se marier, il est possible de mettre en place une fiducie de protection des biens pour clarifier la situation financière. Cette fiducie contient les biens que vous souhaitez réserver à un usage particulier. Elle offre également une protection contre les créanciers. Un fiduciaire indépendant sera désigné pour gérer et surveiller les avoirs de la fiducie, en contrepartie d’honoraires annuels pour ses services.

Si votre relation est déjà engagée, un contrat postnuptial, signé après le mariage, fonctionne comme un contrat prénuptial. Ce document juridique précise la répartition des biens du couple en cas de changement de circonstances.

Pour les couples vivant en union libre, un accord de cohabitation régit la gestion des finances pendant la relation et la répartition des biens tout au long de leur vie commune. À la différence du mariage, la répartition des biens dans le cas d’une séparation entre partenaires de fait n’est pas automatiquement équivalente à 50-50, même si les finances ont été partagées de manière égale. Imaginons que votre maison soit enregistrée au seul nom de votre conjoint de fait. Dans ce cas, celle-ci lui appartient, indépendamment du montant que vous y avez investi. Lorsque les deux partenaires contribuent aux dépenses à parts égales, il est conseillé que les deux noms figurent sur le titre de propriété.

Forger un partenariat financier

Voici quelques méthodes efficaces pour établir une entente financière harmonieuse :

• Maintenez des comptes distincts pour les biens acquis par chacun avant le mariage, et créez des comptes communs pour gérer vos dépenses communes. Vous préservez ainsi votre parcours financier personnel, mais vous bâtissez aussi votre avenir à deux.
• Créez de la transparence en communiquant régulièrement vos objectifs financiers et vos progrès.
• Établissez un budget commun qui tient compte des priorités et des habitudes de dépenses des deux conjoints.
• Fêtez vos succès financiers, qu’il s’agisse du remboursement d’une dette, de l’atteinte d’un objectif d’épargne, etc.
• Révisez et mettez à jour régulièrement vos plans successoraux en fonction de l’évolution de votre relation, pour vous assurer que votre testament, la désignation de vos bénéficiaires et vos procurations reflètent toujours vos souhaits actuels.

N’oubliez pas que ces échanges financiers ne servent pas uniquement à protéger vos biens, mais aussi à instaurer un climat de confiance, à définir des valeurs communes et à poser les fondations d’un mariage harmonieux sur le plan financier.