Il faut bien se dire que le dynamisme et la détermination des propriétaires de petites entreprises et des entrepreneurs sont le moteur de l’économie canadienne. Chacune de leurs histoires suscite l’inspiration et met au grand jour un défi commun : il est difficile de cheminer dans les arcanes financiers. Cette réalité s’impose surtout pour les microentrepreneurs de l’Ontario qui ont souvent du mal à accéder aux services financiers abordables nécessaires à leur prospérité. Nous vous expliquons ici comment vous préparer aux flux d’investissements et aux prêts et vous doter des outils nécessaires pour surmonter ces obstacles et stimuler la croissance de votre entreprise.

Qu’est-ce qu’un microentrepreneuriat ou une microentreprise?

Chez Alterna, nous considérons qu’une microentreprise est une entreprise exploitée par moins de 10 personnes et générant moins de 250 000 $ de revenus annuels. Les microentreprises sont répandues, ne nécessitant que très peu de capital de démarrage et ayant de faibles coûts de fonctionnement. Souvent, une microentreprise commence par une passion ou une activité secondaire qui génère un revenu supplémentaire pour le propriétaire.

Les microentreprises et les petites entreprises peuvent avoir des besoins financiers uniques et nécessitent une attention particulière en matière de financement. En recherchant des sources de financement, il est important de tenir compte du pointage de crédit des entrepreneurs qui détiennent des microentreprises en phase de démarrage. Par conséquent, il se peut que le financement traditionnel ne soit pas une option pour une grande partie de ces entrepreneurs, notamment les nouveaux arrivants ayant des antécédents de crédit limités au Canada, d’où l’exclusion financière.

Avant de rechercher un financement auprès d’une institution financière ou d’envisager le lancement ou l’expansion de votre microentreprise, gardez à l’esprit les étapes suivantes :

1. Définir votre entreprise et votre valeur unique :
   • Expliquez clairement ce que fait votre entreprise et son créneau. Qu’est-ce qui distingue votre entreprise des autres?
   • Expliquez les débouchés de votre produit ou service sur le marché.
   • Décrivez la structure de votre entreprise et vos projets de croissance future.
     
     
2. Comprendre votre marché :
   • Acquérez une connaissance approfondie de l’industrie, du marché ou du secteur dans lequel votre entreprise évolue.
   • Formulez des stratégies pour acquérir de nouveaux clients et vous constituer une clientèle robuste.
     
     
3. Préparer votre direction et votre équipe :
   • Assurez-vous que votre entreprise dispose d’une équipe de direction, d’un service de gestion et de conseillers dotés des compétences et du savoir-faire nécessaires.
   • Embauchez un personnel capable de contribuer efficacement à l’atteinte des objectifs de votre entreprise.
     
     
4. Maîtriser vos finances :
   • Préparez des états financiers détaillés ou des projections de flux de trésorerie.
   • Préparez un bilan des éléments d’actif et de passif, des dépenses et des coûts de votre entreprise.
     
     
5. Expliciter vos activités :
   • Comprenez les fines subtilités des activités de votre entreprise.
   • Fournissez une ventilation de vos processus opérationnels afin d’en garantir le bon fonctionnement et l’efficacité.

Une fois que vous avez dessiné les contours de votre proposition de valeur unique, compris votre marché, mis en place votre équipe de direction, organisé vos finances actuelles et explicité vos activités, vous serez à même de rechercher un financement pour votre entreprise.

Étapes à suivre pour obtenir un financement :

1. Faire des recherches : étudiez plusieurs institutions financières qui, selon vous, appuieront au mieux votre parcours entrepreneurial. Communiquez-leur clairement vos objectifs et vos aspirations afin de prendre la meilleure décision pour vous et votre entreprise.
   
   
2. Se préparer : vous aurez besoin d’un plan d’affaires détaillé lorsque vous tenterez de solliciter des capitaux. Si vous avez suivi les étapes décrites ci-dessus, vous vous mettrez en bonne voie d’établir un plan d’affaires officiel et bien défini. Ce plan permettra à l’institution financière d’acquérir une connaissance approfondie de votre entreprise et dégagera le parcours de votre entreprise pour recevoir des investissements et contracter des prêts. Dans votre plan, vous aurez besoin de ce qui suit :
   
   
   1. Une synthèse qui donne une vue d’ensemble des matières discutées dans le plan et donne le ton.
      
      
   2. Une vision, une mission, un créneau cible, un avantage concurrentiel, une proposition de valeur et un modèle de revenus clairement définis.
      
      
   3. Une étude de marché, y compris le profil de votre clientèle et votre stratégie/plan commercial et promotionnel.
      
      
   4. Un modèle ou une stratégie de tarification et des états financiers ou projections de trésorerie.
      
      
   5. Les profils de votre équipe de direction.
      
3. Déterminer vos projections financières et de trésorerie : il s’agit d’indicateurs importants du fonctionnement de votre entreprise qui peuvent servir de points de référence initiaux pour évaluer votre réussite.

Financement inclusif : le programme de microfinance communautaire d’Alterna

À la Caisse Alterna, nous pensons que nous avons la responsabilité d’accompagner les personnes et les entreprises mal servies pour qu’elles apportent des contributions appréciables à leurs collectivités. Nous avons pour mission de lutter contre l’exclusion sociale, financière et économique des personnes et des entreprises mal servies et sous-représentées, et ce, pour le bien de l’ensemble de la population.

Grâce à une présence active dans nos localités, nous avons découvert que beaucoup de personnes rêvaient de démarrer une entreprise, mais qu’elles ne disposaient pas des ressources financières et des outils nécessaires pour transformer ces rêves en réalité. C’est dans cet esprit que la Caisse Alterna a fondé, il y a plus de 24 ans, son programme primé de microfinance communautaire afin de combler cette lacune en proposant des capitaux et des produits financiers abordables.

À ce jour, Alterna a accordé plus de 1 500 prêts puissants totalisant plus de 10 millions de dollars. Si vous demandez un financement dans le cadre du programme de microfinance communautaire d’Alterna, nous examinerons votre plan d’affaires et vos projections financières et de trésorerie. De plus, nous tiendrons compte d’autres informations, notamment :

• Des compétences éprouvées en gestion de l’entreprise. Il peut s’agir de compétences techniques ou opérationnelles.
• La preuve que l’entrepreneur a déployé des efforts personnels pour créer son entreprise et/ou qu’il a suivi des cours ou des programmes de développement d’entreprises.
• Des critères d’octroi de prêt selon le caractère de la personne.

Prêts fondés sur le caractère

Le programme de microfinance communautaire d’Alterna utilise une approche inclusive de prêts fondés sur le caractère. Cette approche est complémentaire aux mesures traditionnelles, comme les pointages de crédit et les revenus, en s’appuyant sur des évaluations du caractère de l’engagement personnel, de l’expérience, des compétences, ainsi que sur la qualité et la viabilité des idées commerciales. Notre équipe de microfinance expérimentée excelle dans ce processus d’évaluation pratique.

Mot de la fin

La préparation aux investissements et aux prêts suppose plusieurs considérations clés :

• Il faut comprendre que la préparation n’est pas une solution passe-partout. Elle est dynamique et doit être adaptée à vos besoins particuliers en matière de financement et aux types de prêteurs et d’investisseurs avec lesquels vous échangerez.
• Le choix du moment est crucial. Le processus peut être long et nécessiter plusieurs bailleurs de fonds potentiels.
• Établissez très tôt une relation avec l’institution financière de votre choix. En présentant l’histoire de votre entreprise et les besoins du marché, vous établirez des relations et recevez une aide importante, tout en continuant à améliorer votre stratégie de préparation.

Pour en savoir plus sur le soutien d’Alterna aux petites entreprises et aux entrepreneurs ou pour demander un exemplaire de notre modèle de plan d’affaires et d’état des flux de trésorerie pour la microfinance communautaire, communiquez avec notre équipe de microfinance communautaire, à microfinance@alterna.ca.

Les informations figurant dans cet article ont été obtenues auprès de sources considérées comme fiables; cependant, nous ne pouvons pas garantir qu’elles sont exactes ou complètes. Ce document est destiné à des fins informatives et éducatives seulement, et ne vise pas à fournir des conseils particuliers, notamment sur des questions d’investissement, financières, fiscales ou autres.

À propos de Jean Barrett

Jean Barrett possède plus de 25 ans d’expérience bancaire dans le secteur de la vente au détail et du commerce. À titre de directrice du programme primé de microfinance communautaire de la Caisse Alterna, elle supervise huit portefeuilles de microprêts communautaires et gère annuellement plus de 250 emprunteurs de petites entreprises dans la région du grand Toronto et la région d’Ottawa.

Jean, agréée en littératie financière, conseille les particuliers, les entrepreneurs et les petites entreprises, et donne fréquemment des conférences sur la planification d’entreprise, le crédit, la budgétisation et le financement. Elle soutient également les équipes de l’ACCESS Community Capital Fund et du Fonds d’emprunt communautaire d’Ottawa.