Avantages fiscaux

Demandez une déduction fiscale sur votre cotisation et évitez de payer de l’impôt sur les intérêts, les dividendes ou les gains en capital tant que votre argent reste investi dans le régime.

Options d’épargne

Nous accès à une vaste gamme d’options d’épargne et de placement pour les REER, notamment les CPG, les dépôts à terme et les fonds communs de placement.*

Croissance plus rapide

Comme le rendement des REER est à l’abri de l’impôt, votre épargne croît plus rapidement. En d’autres termes, vous avez plus d’argent à investir pour vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Régime d’accession à la propriété

Le Régime d’accession à la propriété du gouvernement du Canada vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER pour acheter ou construire une maison admissible pour vous-même ou une personne handicapée qui vous est apparentée.

Commencez tôt - Plus tôt vous cotisez, mieux c’est. En commençant tôt, votre épargne a plus de temps de fructifier à l’abri de l’impôt.
Cotisez le maximum - Établissez un transfert automatique, ce qui vous permettra d’épargner plus facilement.
Ne laissez pas passer votre chance! - Vous pouvez toujours cotiser pour toute année passée que vous avez manquée. Les droits de cotisation à un REER inutilisés sont reportés.
Profitez de nos taux incroyables - Profitez de nos taux incroyables et de notre grande variété d’options de placement.

Conseillers bancaires personnels

Nos conseillers peuvent vous aider à acheter ou à renouveler vos placements par téléphone ou en succursale afin que vous puissiez atteindre vos objectifs financiers.

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Gestion du patrimoine

Nos conseillers vous donnent accès à une gestion financière complète et personnalisée.

Investissement en ligne

Effectuez vos opérations bancaires n’importe où grâce à nos options bancaires en ligne. Achetez ou renouvelez des CPG/dépôts à terme en ligne ou configurez des virements.

Investissement direct

Mettez à contribution les informations utiles et outils opportuns Qtrade Investissement direct^MC pour investir en toute confiance, quelles que soient les conditions du marché.

Un jeune homme assis et souriant à son bureau tout en griffonnant des notes

Se constituer une caisse de retraite

Il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à épargner en vue de la retraite. Apprenez-en plus sur la façon dont vous pouvez vous assurer l’avenir financier que vous souhaitez.

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Une femme assise sur son canapé en train de lire un livre

Avantages d’un REER

Un régime enregistré d’épargne-retraite est un compte de placement conçu pour vous aider à préparer votre retraite en maximisant votre épargne.

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Guide de poche comparatif des CELI et des REER

Vous avez entendu parler du compte d’épargne libre d’impôt et du régime enregistré d’épargne-retraite. Apprenez au sujet des principales différences entre les deux.

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Foire aux questions

REER

Foire aux questions

Quels types de placements puis-je détenir dans mon REER?

Combien puis-je cotiser?

Le plafond de cotisation à un REER pour 2022 est de 18 % du revenu gagné que vous avez déclaré l’année précédente, jusqu’à un maximum de 29 210 $. Vous pouvez cotiser aussi tout montant reporté comme droits de cotisation inutilisés des années précédentes.

Vous trouverez une illustration ci-dessous : Le droit de cotisation annuel à un REER pour 2022 est de 29 210 $. Toutefois, si vous n’avez pas utilisé tous vos droits de cotisation à un REER au cours des années précédentes, vous pouvez reporter le montant inutilisé. En conséquence, votre droit de cotisation à un REER pour 2022 sera de 29 210 $, en plus du montant inutilisé que vous avez reporté.

Les plafonds de cotisation à un REER des dernières années :

Année	Plafond de cotisation
2015	24,930 $
2016	25,370 $
2017	26,010 $
2018	26,230 $
2019	26,500 $
2020	27,230 $
2021	27,830 $
2022	29,210 $

Qu’arrive-t-il si je n’utilise pas mon droit de cotisation à un REER?

Vous pouvez reporter indéfiniment la partie inutilisée de votre droit de cotisation annuel à un REER. Si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour verser votre cotisation annuelle maximale, ou si votre plafond de cotisation à un REER ne cesse d’augmenter d’année en année, vous pourriez envisager un prêt à l’investissement. De cette façon, vous pouvez essayer de maximiser votre cotisation et de tirer le meilleur parti de votre remboursement d’impôt. Un conseiller peut vous aider à déterminer si cette stratégie convient à votre situation personnelle.

Que se passe-t-il si je cotise au REER un montant supérieur à mon plafond?

Quand devrais-je commencer à cotiser à mon REER?

Plus tôt vous commencez à cotiser à un REER, plus vous accumulerez d’argent pour votre retraite. Par exemple, si vous commencez à cotiser 2 000 $ par année à l’âge de 25 ans et que vous obtenez un taux d’intérêt de 4 %, vous aurez 147 304 $ à 60 ans. Si vous cotisez la même somme de 2 000 $ par année à l’âge de 35 ans et que vous obtenez le même taux d’intérêt de 4 %, vous aurez 83 292 $ à 60 ans.

Cet exemple n’est qu’une illustration. Adressez-vous à l’un de nos conseillers pour examiner les options correspondant à vos besoins financiers particuliers.

S’il vous est difficile de trouver une somme forfaitaire à investir au début de l’année, nous pouvons vous aider à établir des cotisations mensuelles périodiques correspondant à votre budget. Les cotisations peuvent aussi être une somme modique de 25 $ par mois.

Qu’est-ce qu’un REER de conjoint?

Un REER de conjoint est un compte REER que vous établissez au nom de votre conjoint. Il vous permet d’aider votre conjoint à épargner pour la retraite tout en déduisant les cotisations de votre revenu imposable.

Il peut s’agir d’un moyen efficace de fractionner le revenu si votre conjoint reçoit un revenu de retraite inférieur au vôtre. Comme l’argent qui fructifie dans le compte REER de votre conjoint sera éventuellement versé à votre conjoint à titre de revenu de retraite, il sera imposé à un taux inférieur en raison de son niveau de revenu plus faible.

Toute cotisation que vous versez au compte REER de conjoint réduit votre droit de cotisation annuel à un REER. Vos cotisations n’ont aucune incidence sur le droit annuel de votre conjoint.

Devrais-je rembourser mon prêt hypothécaire ou cotiser à mon REER?

Puis-je emprunter des fonds pour les investir dans un REER?

Que se passe-t-il lorsque je retire des fonds de mon REER?

FERR

Foire aux questions

Qu’est-ce qu’un FERR?

Avant la fin de l’année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans, vous devez retirer l’argent de votre REER. Pour éviter d’avoir à supporter un lourd fardeau fiscal en retirant tout l’argent d’un coup, vous pouvez transformer vos comptes REER en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).

Un FERR est un compte à l’abri de l’impôt qui vous verse un revenu périodique à la retraite. En fait, c’est comme un REER, mais au lieu d’y verser de l’argent, vous en retirez.

Quels sont les avantages d’avoir un FERR?

Le retrait d’argent d’un REER peut vous imposer un lourd fardeau fiscal. En transférant les fonds de votre REER à un FERR, vous évitez d’avoir à supporter une lourde facture fiscale à l’âge de 71 ans. Grâce à un FERR, vous ne payez de l’impôt que sur le revenu que vous en retirez chaque année (vous êtes tenu de retirer un montant annuel minimum). Vous pouvez aussi continuer à faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt en l’investissant dans une gamme d’options, comme des dépôts à terme, des fonds communs de placement, des actions et des obligations.

Quand puis-je commencer à tirer un revenu d’un FERR?

Le revenu de retraite est-il imposable?

Bien que le transfert de fonds d’un REER à un FERR n’ait aucune conséquence fiscale, les paiements que vous recevez d’un FERR sont assujettis à l’impôt sur le revenu. Toutefois, comme le revenu tiré de votre FERR est réparti sur vos années de retraite, l’impôt l’est aussi. Si vous avez plus de 65 ans, le revenu tiré de votre FERR et d’autres régimes de retraite est admissible aussi au crédit pour revenu de pension, ce qui peut vous donner droit à des économies d’impôt.

Puis-je choisir de fonder les versements à partir de mon FERR sur la date de naissance de mon conjoint?

Oui. Vous pouvez choisir de fonder les versements tirés de votre FERR sur votre date de naissance ou sur celle de votre conjoint de droit ou de fait. Comme le minimum que vous devez retirer chaque année augmente avec l’âge, si votre conjoint est plus jeune que vous et que vous fondez les versements sur la date de naissance de votre conjoint, vos versements minimums seront moins élevés. Si vous n’avez pas fait ce choix lorsque vous avez demandé votre FERR, ou si vous vous mariez ou concluez une union de fait plus tard, vous pouvez transférer votre FERR à un nouveau FERR fondé sur l’âge de votre conjoint.

Quel montant dois-je retirer de mon FERR?

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