Il est possible que vous ayez déjà entendu l’expression « deux peuvent vivre aussi économiquement qu’un ». Bien que cet adage ne soit pas tout à fait vrai, il est indéniable que les cohabitants ont généralement intérêt à partager les dépenses liées au logement, telles que le loyer ou les versements hypothécaires, les services publics, Internet, l’épicerie, l’assurance, etc.

Le nombre de femmes célibataires ne cesse d’augmenter. Selon un rapport de Statista de 2024, le Canada en comptait 8,6 millions en 2022. Il est évident que ces femmes ne vivent pas toutes seules, mais cela ne change en rien le fait que les femmes font face à plus de difficultés financières que les hommes. On peut penser aux inégalités salariales qui entraînent une rémunération inférieure, aux possibilités limitées d’avancement professionnel à cause de tâches de prestation de soins et à une plus longue espérance de vie, en moyenne, qu’il faut financer.

Si on ne s’attaque pas à ces défis, les femmes célibataires qui doivent subvenir seules à leurs besoins pourraient se retrouver dans une situation financière plus précaire que celles vivant dans un foyer à deux revenus. Voici quelques conseils pour aider ces femmes à mieux gérer leurs finances et à avoir plus confiance en leur avenir.

Faire appel à un professionnel

Selon le sondage Women of Influence+ 2024, plus de 40 % des répondantes s’inquiètent de leur stabilité financière à long terme. Cette statistique est préoccupante, puisque le patrimoine des femmes devrait croître considérablement dans les prochaines années, principalement grâce aux héritages qui leur seront légués. Les femmes célibataires doivent être en mesure de bien gérer leurs biens pour atteindre l’autonomie financière et profiter d’une retraite aisée.

Toutefois, que ce soit en raison d’un manque de temps ou de compétences financières, de nombreuses femmes ont des réticences à investir pour se constituer un patrimoine. À cet égard, un planificateur financier peut s’avérer utile, celui-ci pouvant analyser la situation, les objectifs, les difficultés, l’horizon temporel et la tolérance au risque de la cliente, et concevoir un régime sur mesure pour l’aider à réduire ses dépenses, à épargner davantage, à budgéter efficacement et à investir judicieusement.

Des conseils financiers sur mesure peuvent tenir compte de diverses réalités, comme celle de vivre avec un seul revenu ou de devoir surmonter des obstacles sexospécifiques pour gagner plus d’argent. Si vous n’êtes pas familière avec la gestion financière, un bon conseiller étudiera attentivement votre régime et répondra à toutes vos questions.

Optimiser l’efficacité fiscale

Lorsque vous ne disposez que d’un seul revenu, l’optimisation de votre situation fiscale est d’une importance cruciale. Il s’agit notamment d’ouvrir des comptes enregistrés, comme un REER et un CELI. En effet, les cotisations à un REER sont déductibles d’impôt, ce qui vous permet de réduire le montant de l’impôt sur le revenu que vous devez payer (ou d’augmenter votre remboursement d’impôt). Par ailleurs, les gains et les revenus générés dans ce régime sont exonérés d’impôt, ce qui favorise l’accumulation du patrimoine. Vous aurez généralement accès aux fonds de votre REER à la retraite, moment où votre taux d’imposition sera plus bas que durant votre vie active. Étant donné que vous versez des cotisations à un CELI avec des dollars après impôt, vous bénéficiez d’une exonération fiscale sur tous les gains et revenus générés dans ce compte, ce qui vous permet d’économiser de l’argent à long terme.

Songez-vous à acquérir un logement? Dans l’affirmative, envisagez d’ouvrir un CELIAPP, un compte qui permet aux accédants à la propriété admissibles de faire des cotisations déductibles d’impôt et de réaliser des retraits non imposables. Le CELIAPP convient particulièrement aux personnes célibataires qui n’unissent pas leurs ressources financières avec celles de leur conjoint ou partenaire. Et si vous avez des enfants, un REEE peut vous aider à épargner plus efficacement pour leurs études postsecondaires et vous offrir des incitatifs gouvernementaux pour accélérer la croissance des investissements dans votre régime.

Conseils en prime

En tant que femme célibataire, vous pouvez améliorer votre situation financière en suivant les cinq conseils suivants : 

1. Automatisez vos investissements. En automatisant vos cotisations au compte de placement, vous investirez méthodiquement pour constituer un patrimoine, sans être tentée d’utiliser cet argent pour des dépenses non essentielles. C’est un moyen de s’imposer une discipline financière pour des avantages à long terme.
   
   
2. Créez un fonds d’urgence. Dépendre exclusivement de votre salaire peut s’avérer être un défi supplémentaire en cas de perte d’emploi ou de réparations imprévues. Un fonds d’urgence offre une certaine stabilité financière dans de telles situations.
   
   
3. N’oubliez pas de souscrire une bonne assurance. Et si un jour, par malheur, vous deveniez handicapée ou souffriez d’une maladie grave? En tant que personne célibataire, vous devez bien vous préparer à l’imprévu. Une bonne assurance peut vous aider à protéger vos finances en cas de besoin médical prioritaire.
   
   
4. Exploitez les régimes de cotisation de contrepartie de l’employeur pour maximiser vos économies. De nombreuses entreprises contribuent à hauteur de vos cotisations REER, tandis que les programmes d’option d’achat d’actions et les comptes d’épargne santé peuvent aussi fournir des « sommes gratuites » pour accroître votre patrimoine. Renseignez-vous auprès du Service des RH de votre entreprise pour connaître les avantages offerts aux employés.
   
   
5. Gagnez des revenus supplémentaires. Que vous l’appeliez une activité parallèle ou l’économie à la tâche, vous pouvez gagner plus d’argent et renforcer votre autonomie financière. C’est encore mieux quand une nouvelle source de revenus correspond à une de vos activités préférées (p. ex., la photographie, les soins pour animaux de compagnie, l’entraînement physique).

Demandez l’avis d’un conseiller Alterna sur un plan financier qui peut répondre à vos besoins particuliers.