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Amortissement hypothécaire sur 25 ans ou 30 ans : lequel choisir?
Par Équipe Alterna
juin 12, 2024
Si vous investissez 20 % dans un bien immobilier et contractez un prêt hypothécaire traditionnel, vous avez une décision importante à prendre : devriez-vous opter pour un prêt hypothécaire sur 25 ans ou 30 ans? Les deux options possèdent leurs propres avantages et inconvénients. Le meilleur choix pour vous dépendra de votre situation financière individuelle, de vos objectifs à long terme et de votre aisance à acquitter les mensualités, entre autres facteurs possibles. Nous présenterons ici les principales différences pour vous aider à prendre une décision éclairée.
La période d’amortissement du prêt hypothécaire et la durée du taux d’intérêt (durée) ne sont pas synonymes. Voici la différence :
- La période d’amortissement hypothécaire est la durée totale pendant laquelle vous rembourserez la totalité de votre prêt hypothécaire.
- La période de taux d’intérêt est une période plus courte, durant la période d’amortissement, pendant laquelle un taux d’intérêt particulier est imputé à vos paiements hypothécaires.
Tout au long de votre période d’amortissement, vous aurez plusieurs périodes de taux d’intérêt, chacune assortie d’un taux potentiellement différent.
Vous trouverez ci-dessous une comparaison côte à côte des prêts hypothécaires assortis d’une période d’amortissement sur 25 ans et 30 ans.
Montant du prêt hypothécaire : 500 000 $ | |||||
|---|---|---|---|---|---|
Période d’amortissement sur 25 ans | Période d’amortissement sur 30 ans | Avantage | |||
Frais d’intérêt | Vous paieriez environ 415 587 $ en intérêts sur 25 ans. | Le total des intérêts payés serait d’environ 515 031 $. | Prêt hypothécaire sur 25 ans | ||
Constitution de valeur domiciliaire nette | En remboursant le capital plus rapidement, vous augmentez plus rapidement la valeur nette de votre maison. | Avec des mensualités moins élevées, vous constituez la valeur domiciliaire nette plus lentement. | Prêt hypothécaire sur 25 ans | ||
Durée | Engagement financier plus court. | Engagement financier plus long. | Prêt hypothécaire sur 25 ans | ||
Mensualités | Le paiement mensuel serait de 3 051 $, comparativement à 2 819 $ pour un prêt hypothécaire sur 30 ans. | Vous répartissez le montant du prêt sur une période plus longue, ce qui entraîne des mensualités moins élevées. | Prêt hypothécaire sur 30 ans | ||
Souplesse financière | Des mensualités plus élevées peuvent réduire votre souplesse budgétaire, nécessitant potentiellement le recours à des produits de crédit pour couvrir les imprévus. | Les paiements mensuels moins élevés peuvent faciliter la gestion des dépenses imprévues ou vous permettre d’épargner pour d’autres objectifs financiers. | Prêt hypothécaire sur 30 ans | ||
*En supposant le même taux pour les périodes d’amortissement sur 25 ans et 30 ans. Les intérêts payés et les paiements effectués s’étendent sur la durée du prêt hypothécaire.
Sur la base de notre exemple ci-dessus, voici une comparaison rapide des coûts :
Montant du prêt hypothécaire : 500 000 $ | |||
|---|---|---|---|
25 ans | 30 ans | ||
Versement mensuel | 3 051 $ | 2 819 $ | |
Intérêt payé | 415 587 $ | 515 031 $ | |
Paiements effectués | 915 587 $ | 1 015 031 $ | |
*En supposant le même taux pour les périodes d’amortissement sur 25 ans et 30 ans. Les intérêts payés et les paiements effectués s’étendent sur la durée du prêt hypothécaire.
Votre décision
Vous ne savez toujours pas quelle période d’amortissement vous convient? Envisagez de discuter de vos options avec un conseiller financier ou spécialiste en prêts hypothécaires d’Alterna qui pourra vous aider à analyser votre situation financière particulière et vos objectifs à long terme.
